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华夏经纬网   2017-07-25 14:14:57   
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近日,監管部門發布的《關于對互聯網平台與各類交易場所合作從事違法違規業務開展清理整頓的通知》,要求相關機構7月15日前,停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規業務的增量,導致某大平台緊急下架金交所産品,並引發投資者大量贖回的事件。

在監管屢屢出手整改之下,互金平台的合規和安全始終是行業最爲關注的話題。這不禁讓小編思考,如今互聯網金融平台的合規性怎樣?安全保障如何?投資體驗如何?于是小編針對行業內一些知名度較高的平台進行了測評分析,希望能夠給大家提供一些投資參考,以下是錢牛牛相關測評:

錢牛牛是由來自騰訊、百度、大衆點評等知名互聯網公司和國內權威金融機構高管聯合創辦的互聯網金融信息撮合平台,從2014年成立至今,先後獲得三輪融資,成交額近150億,在行業內小有名氣。

一、平台基本概況:

平台資料显示,从2014年上线运营至今,钱牛牛共获得三轮融资,分别为:

2014年9月,藍馳創投A輪融資,具體金額不詳。

2015年11月,元璟資本領投,藍馳創投跟投千萬級美元B輪融資。

2017年1月,京東金融B+輪戰略融資,具體金額未對外披露。

官方APP数据显示,截止发稿,平台累计投资金额为146 亿9380万6834元,累计投资人次计230万6246人次。

平台已于2016年3月份分別加入中國互聯網金融行業協會、上海市互聯網金融行業協會。

二、平台安全保障:

小編觀察發現,在安全保障方面,錢牛牛有以下幾個特點:

1)随着监管整治越来越深入,或为更加符合信息中介的身份,钱牛牛已取消风险保障金机制,包括出借人风险互助备用金 &借款人履约互保准备金等。

2)平台已于2016年5月上線恒豐銀行存管系統,實現了用戶資金和平台自有資金的隔離。

3)通過運用獨家大數據動態風控模型,基于真實的借款背景,分析借款人各項狀況,並做詳盡的實地考察和背景調查,從中篩選出優質項目,有效降低壞賬發生風險。

4)平台數據傳輸及加密采用銀行級標准,實行三層防火牆隔離系統,具有有效的入侵防範及容災設備,確保賬戶資金和交易數據安全。

三、産品及相關信息披露:

上表由小編根據平台項目進行綜合整理,可能存在一定偏差,僅供參考。

小編了解到,前文提到的某大平台下架金交所産品屬迎合監管需要。而從錢牛牛資産背景分析來看,其主要采取與一些金融機構進行合作的方式獲得資産,項目均爲小額信用貸,無擔保抵押貸,債權構成主要是小額現金貸、小額信用貸和消費信貸,資産標的方面,均符合監管所要求的小額標准,無違規現象。

對于投資的項目,平台後台系統會將每筆資産進行分拆,打散投資到多個項目當中,以確保小額分散,降低投資風險,從這方面來看,平台整體合規性和安全性都比較高。

小編某筆投資部分資金去向

但需要注意的是,平台未對還款方式進行披露,且無電子投資合同,關于借款人信息披露也不是很全,僅能看到借款方名稱的部分信息。對此,錢牛牛內部相關人員稱,平台將于8月份上線電子合同,彼時將在合同內披露相關信息,具體日期暫未明確。

四、平台投資體驗:

注冊充值:錢牛牛早期主攻移動端投資,自今年3月27日之後,平台上線了官網投資功能,實現了PC端網站、移動APP、微信公衆號網絡全渠道投資模式。注冊比較簡單,僅需填寫手機號,獲取驗證碼,設置登錄密碼即可注冊成功。完成實名認證之後,綁定銀行卡即可進行充值與投資,充值速度基本上是秒到賬。

錢牛牛官網注冊頁面

項目投資:不同項目的撮合速度則不一樣,靈活寶相對較慢,官方APP顯示,近七日平均等待時間爲5小時,小編7月21日15點投資了1000元試水,晚上20點顯示撮合成功。對此,小編也曾向客服咨詢,客服解釋爲:“用戶買入過多,資金出借需求大于借貸需求,因此出現了撮合較慢的情況。”不過,這也從側面反映出平台堅持精選優質資産提供給用戶,絕不用劣質資産充數以及堅決不設資金池的態度,雖犧牲了一些用戶體驗,但安全性更有保障。而升息寶及靈通寶類産品撮合速度很快,基本是秒成功。

債權轉讓:如果需要退出投資,用戶可選用債權轉讓的方式獲得資金退回。從APP信息來看,系統開放當日起5天內預約轉讓,每天設置一定的預約額度,轉讓額度暫時約滿,可預約下一天,但系統會自動留出部分額度在當天釋放。需要注意的是,普通用戶及VIP1級用戶在鎖定期內不可提前轉讓非靈活寶産品,而新手寶轉讓日期不可大于鎖定期。

錢牛牛APP預約頁面詳情

余額提現:債轉成功的項目,資金將退還至賬戶余額,用戶可通過賬戶余額進行提現到銀行卡的操作,官方宣傳爲2小時內到賬,小編親測發現,平均5分鍾即可提現成功,速度還是不錯的,且提現完全免費。

五、測評總結:

1、平台合規性較高,應監管要求積極配合整改,取消風險保障金機制,堅持小額模式,上線銀行存管系統等。

2、安全保障方面做得也比較好,采取小額分散機制,打散投資資金,保障用戶資金安全,且注重用戶信息安全和隱私。

3、充值、債轉、投資、提現等操作均較流暢,産品基本能滿足用戶投資需求,平台總體用戶體驗比較好。

4、信息披露還待加強,希望更加透明,讓投資者更放心。

總體上講,錢牛牛無論在安全合規方面還是用戶體驗方面在業內都算靠前,而其平台的靈活寶、升息寶和多種靈通寶産品分別能夠滿足用戶活期、短期及中長期等不同投資需求,所以小編給予平台安全合規星級爲四星半評價,投資性價比四星半評價。

    来源:中国网

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責任編輯:李欣

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